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L’épargne non fiscale : les assurances-vie des branches 21, 23 et 26
Anticipez votre retraite en optimisant votre épargne avec les assurances-vie des branches 21, 23 et 26. Chez Soyer & Mamet, nous vous proposons ces formules en vous aidant à déterminer la stratégie d’épargne la mieux adaptée selon votre profil d’investisseur, vos envies et vos besoins. Votre situation évolue ? Nous vous accompagnons tout au long du contrat afin de réorienter votre stratégie en conséquence.
Découvrez nos solutions d’épargne non fiscale
Les produits des branches 21, 23 et 26 vous permettent de générer un rendement potentiellement supérieur à celui du livret d’épargne de la banque. Chaque formule possède ses caractéristiques propres et diffère des autres en termes de rentabilité, de risques et de bénéficiaires. Votre courtier Soyer & Mamet vous fournit des explications claires et vous aide à planifier et à budgétiser en fonction de votre situation.
La branche 21 : rendement intéressant et sécurité financière
La branche 21 représente une manière d’épargner de l’argent, non pas sur un livret d’épargne traditionnel, mais auprès d’un assureur. Vous avez le choix entre des formules avec ou sans rendement garanti, les premières pouvant être assorties d’une participation bénéficiaire.
- Taux d’intérêt fixe
- Protection absolue du capital
- Formule intéressante pour la planification successorale
- Exonération du précompte mobilier après 8 ans et 1 jour
La branche 23 : rendement potentiellement supérieur mais risque plus élevé
La branche 23 consiste à investir de l’argent, pas directement en bourse, mais via un assureur. La branche 23 concerne donc l’assurance-investissement. Comme elle est liée à des fonds de placement, votre rendement dépendra de la performance de ceux-ci. Le risque est donc supérieur à celui de la branche 21 : une perte de capital est possible. Notez toutefois que certaines assurances-vie de la branche 23 comprennent une garantie de capital.
- Grande diversification des fonds de placement
- Possibilité de mise d’entrée réduite
- Formule intéressante pour la planification successorale
- Possibilité, selon la compagnie ou le produit, d’intégrer une couverture décès avec libre choix du bénéficiaire
- Exonération du précompte mobilier après 8 ans et 1 jour
La branche 26 : une formule intéressante pour les entreprises
Vous êtes une entreprise, une association ou un organisme de pouvoir public ? Alors, la branche 26, qui permet le placement intelligent de votre trésorerie, représente une alternative intéressante aux produits de la branche 21 et 23. En effet, ces contrats présentent des conditions de souscription moins strictes et ne prévoient aucun assuré ou bénéficiaire à leur terme.
- Pour les entreprises et les particuliers
- Taux d’intérêt garanti
- Pas de taxe sur les primes
- Capitalisation
- Rendement garanti (éventuellement participation bénéficiaire)
- Frais d’entrée réduits
- Pas de frais de sortie après 3 ans
Versement unique ou périodique ?
Vous avez le choix entre payer un seul versement à la conclusion du contrat ou effectuer des versements périodiques tout au long de celui-ci. Cette dernière option permet de moins vous soucier des fluctuations du marché : vous investissez régulièrement la même somme d’argent, indépendamment des conditions du marché et lissez ainsi le prix d’achat de vos actions.
Notez toutefois que, quelle que soit votre stratégie d’investissement, elle impliquera toujours un certain niveau de risque. La manière dont vous utilisez votre épargne non fiscale dépendra de vos objectifs personnels, de votre tolérance au risque et de votre situation financière globale.
Optimisez votre épargne !
Vous souhaitez obtenir des conseils adaptés à votre situation pour atteindre vos objectifs financiers ou pour mieux protéger votre patrimoine ? Contactez votre courtier Soyer & Mamet ! Nous répondons à toutes vos questions et vous recevons dans nos bureaux pour un rendez-vous personnalisé.